Începutul de an vine cu multe planuri pentru fiecare familie. Și la fel de des, sumele necesare pentru acoperirea acestora lipsesc din bugetul de familie. Instituțiile financiare au oferte interesante și la început de 2026 pe parte de credite de nevoi personale. Am făcut zilele acestea o scurtă cartografiere a acestora, pornind de la o situație concretă: solicitant de împrumut de 51000 de lei (aproximativ 10000 de euro), pe o perioadă de 5 ani (60 de luni). Personajul nostru nu are nicio problemă legată de venituri, în niciuna dintre oferte rata lunară nereprezentând mai mult de 10% din totalul câștigurilor sale.
Am utilizat atât variantele online ale siteurilor băncilor cât și, în unele cazuri, vizite și discuții cu consilieri financiari ai băncilor. Proporția a fost cam jumătate/jumătate! De menționat: am căutat cea mai bună ofertă din portofoliul fiecărei bănci. M-am axat ca și comparație pe 3 indicatori: suma totală plătită, cea mai importantă din punctul meu de vedere, dar și rata lunară de plată, respectiv Dobânda Anuală Efectivă.
AICI găsiți tabelul cu toate oferte băncilor penru credite de nevoie personale
Cumulând cei trei factori, cu siguranță argumentele cele mai importante pledează către varianta unei bănci din categoria nouă (neobănci): Salt Bank. Aceasta vine cu cel mai mic total de plată la sfârșitul perioade de creditare. O opțiune apropiată de a acesteia vine de la Intesa SanPaolo. A treia variantă din punctul de vedere al costurilor totale vine de la Exim Banca Românească. Trebuie menționat faptul că, dincolo de particularitatea cazului pentru care am cules oferte, la makoritatea băncilor vorbim de o plajă mare în care se plasează rata dobânzii, în funcție de criterii cum ar fi nivelul veniturilor, încasarea acestora într-un cont deschis la banca respectivă, etc.
Citește și: Aurul și Bitcoin înlocuiesc monedele clasice. De ce se tem investitorii care renunță la valute
Clasamentul este identic și dacă ne referim la DAE: primele două au singurele rate sub 7%, la momentul actual, în timp ce a treia trece ușor peste acest prag. El se schimbă însă dacă luăm în calcul doar rata lunară: dacă Salt Bank și Intesa SanPaolo își păstrează pozițiile, pe locul al treilea urcă Banca Transilvania.
AICI găsiți tabelul cu toate oferte băncilor penru credite de nevoie personale
Aș mai menționa faptul că între cea mai bună și cea mai slabă ofertă din punctul de vedere al sumei totale de plată există o diferență de 28% ( apropiată de cea dintre ratele lunare -32%), dacă ne uităm la DAE, cea mai slabă ofertă e de trei ori mai scumpă decât cea mai bună. Alte observații: doar trei dintre cele 16 oferte nu au obligatorie condiția încasării veniturilor în conturi deschise la banca creditoare. Și, după cum vedem, aici regăsim neobăncile, cu Salt Bank în frunte. Toate creditele studiate au variante de acordare online.
Doar două dintre ofertele noastre au rate ale dobânzilor variabile, restul fiind toate fixe. Sumele maxime acordate merg până la 250000 de lei, în cazul Garanti BBVA (și aproape la Raiffeisen Bank), cu mulți jucători ce plafonează la 200000 de lei: Salt Bank, BCR, ING Bank sau Patria Bank.
Un număr destul de mic de bănci practică rate de dobândă flat, ceea ce dă predictibilitate clientului aflat în căutarea unei soluții de finanțare. Pe cale de consecință, numărul celor care merg pe intervale de variație e mai numeros.
Așadar, decizia de a opta pentru o variantă sau alta trebuie luată după o atentă analiză a tuturor variabilelor. Recomand tuturor să consulte cu cât mai multă atenție toată oferta din piață înainte de a face pasul și contractul. În tabelul alăturat puteți regăsi poza de moment la 15 ianuarie.