Entitatea pentru soluționarea amiabilă a litigiilor între consumatori și furnizorii de servicii financiare non-bancare (SAL-Fin) arată că este o metodă care poate aduce satisfacții clienților în conflictele lor cu firmele de asigurare ori cu operatorii din piața de capital sau din cea a pensiilor private. Deși are încă o activitate prea puțin cunoscută, entitatea care funcționează sub umbrela Autorității de Supraveghere Financiară (ASF) a generat deja plusuri de circa 21 de milioane de lei pentru consumatori.
Ionel Dancă, analist și consultant, realizează, pentru Studii Financiare, o analiză amplă a activității SAL-Fin. O prezentăm în continuare, nu înainte de a preciza că majoritatea covârșitoarea a litigiilor gestionate de SAL-Fin ține de zona asigurărilor și mai ales de asigurările auto (RCA și CASCO).
La mijlocul lunii martie, SAL-Fin, entitatea creată de Autoritate de Supraveghere Financiară pentru soluționarea alternativă a litigiilor financiare non-bancare, a publicat raportul de activitate pentru anul 2025 care arată o creștere a numărului de cereri primite precum și a sumelor suplimentare obținute de reclamanți față de ofertele inițiale ale furnizorilor de servicii financiare non-bancare.
În cei 10 ani de activitate de la înfiițarea SAL-Fin, au fost soluționate peste 4100 de litigii din 8.000 de cereri primite iar valoarea sumelor suplimentare primite de către consumatori față de ofertele ințiale ale furnizorilor de serivicii financiare non-bancare se ridică la 21 milioane lei.
Pentru cei mai puțin familiarizați cu acest mecanism, SAL-Fin este singura entitate de soluționare alternativă a litigiilor în domeniile în care A.S.F. are competență prin intermediul căreia s-a reglementat posibilitatea de rezolvare extrajudiciară a unui litigiu apărut în relația contractuală dintre un consumator și un comerciant care refuză sau amână nejustificat rezolvarea unei probleme pe cale amiabilă. În același timp, accesarea procedurilor SAL-Fin nu exclude posibilitatea de a cere despăgubiri într-o procedură judiciară.
Potrivit raportului publicat de Colegiul de Coordonare al SAL-Fin, în 2025 a fost înregistrat un număr de 995 de cereri de conciliere, în crestere cu cca.31% față de anul anterior, când a fost înregistrat un număr de 761 de cereri, dintre care 510 cereri au fost acceptate, fiind îndeplinite condițiile legale de eligibilitate. Dintre cererile respinse, 227 de cereri (57%) au fost formulate împotriva comercianților nesupravegheați de A.S.F., restul fiind respinse pentru documentație incompletă (122) sau din alte motive.
Cererile consumatorilor acceptate în cursul anului 2025, au vizat, într-o pondere dominantă, piața de asigurări. Din cele 510 cereri admise, a fost înregistrată și soluționată o cerere privind piața de capital, respectiv o cerere privind societatea BT Asset Management SAI, precum și o cerere privind piața pensiilor private, Pilon II, respectiv societatea Metropolitan Life.
În 2025, au fost soluționate 396 de litigii prin procedurile SAL, majoritatea vizând piața asigurărilor-reasigurărilor (394 de cazuri), restul fiind aferente pieței de capital și pieței pensiilor private (câte un caz), se menționează în raportul SAL-Fin.
Cu titlu de exemplu, cea mai mare sumă obținută de un consumator, peste oferta inițială a asiguratorului, în urma apelării la procedurile de conciliere oferite de SAL-Fin în 2025, se ridică la 669.900 lei, aceasta reprezentând despăgubirea aferentă unui caz de vătămare corporală.
Totodată, și în alte dosare instrumentate de SAL-Fin în 2025, au fost obținute sume semnificative sub forma indemnizației de asigurare pentru invaliditate permanentă totală, în cuantum de 346.737 lei, precum și despăgubirile pentru daune morale aferente suferinței fizice și psihice, în cuantum de 384.800 lei.
De asemenea, analiza rezultatelor obținute în urma procedurilor de conciliere intermediate de SAL-Fin relevă faptul că, în mod constant, consumatorii beneficiază de soluții financiare mai favorabile, materializate prin acordarea unor sume considerabil superioare celor avansate inițial de către asigurători.
În total, în anul 2025, consumatorii au primit în plus față de ofertele inițiale ale asigurătorilor, suma de cca. 1,2 mil. lei, ceea ce dovedește, încă o dată, utilitatea acestei entități pentru consumatori.
În ceea ce privește, acceptarea soluțiilor propuse, în cursul anului 2025, pe rolul instanțelor judecătorești au fost înregistrate 40 de litigii în care SAL-Fin a avut calitatea de parte. Dintre acestea, 31 de litigii au fost promovate de către comercianți împotriva hotărârilor pronunțate de conciliatorii SAL-Fin (respectiv de către 5 societăți de asigurare), iar 9 litigii au fost inițiate de către consumatori.
Ca urmare, se constată că gradul de respectare a hotărârilor emise de conciliatorii din cadrul SAL-Fin se situează la un nivel de aproximativ 90%. Acest rezultat evidențiază eficiența procedurilor de soluționare a litigiilor din domeniul financiar non-bancar și ar trebui să crească încrederea consumatorilor în acest mecanism.
Cele mai frecvente litigii au vizat nerespectarea termenelor legale și contractuale privind plata despăgubirilor aferente dosarelor de daună deschise în temeiul contractelor RCA, discrepanțe semnificative între sumele propuse și limitele maxime prevăzute în contractele de asigurare, respingerea integrală sau parțială a cererilor de despăgubire formulate de consumatori, stabilirea culpei comune sau reținerea în mod eronat a vinovăției în producerea evenimentelor asigurate ș.a.
Această cazuistică evidențiază faptul că litigiile supuse mecanismelor de soluționare alternativă au fost generate, în mod preponderent, de o serie de disfuncționalități structurale și operaționale manifestate în cadrul raporturilor juridice dintre consumatori și operatorii economici din domeniul asigurărilor, acestea având un caracter repetitiv și un impact semnificativ asupra drepturilor și intereselor legitime ale consumatorilor.
În loc de concluzii, potrivit experților SAL-Fin, aceste problematici recurente reflectă necesitatea consolidării practicilor de evaluare, a transparenței decizionale și a alinierii continue la exigențele cadrului normativ aplicabil, în vederea reducerii incidenței litigiilor și a creșterii gradului de încredere a consumatorilor în mecanismele extrajudiciare de soluționare a disputelor.
