Aproape 40.000 de români au încasat sumele adunate în fonduri din sistemul de pensii administrate privat (Pilon II), doar în primele nouă luni din 2023, conform ultimelor date ale Autorității de Supraveghere Financiară (ASF). Numărul beneficiarilor înseamnă mai mult de jumătate din totalul celor care au încasat pensie privată în toți cei 15 ani de existență a sistemului. Este un lucru normal, având în vedere că sistemul a trecut de jumătatea unui ciclu de viață și merge deja către apogeul plăților, care va fi în jurul anilor 2035-2040. Până atunci, cei cărora li se va nate dreptul la pensie din 2024 înainte au primit un motiv în plus de satisfacție.
Aproape 40.000 de participanți sau rude ale participanților în sistemul de pensii administrate privat au încasat, în primele nouă luni ale anului trecut, peste 654 de milioane de lei, arată ultimele date ale ASF. Comparativ cu perioada similară a lui 2022, numărul beneficiarilor ca și sumele achitate sunt mai mult decât duble, însă plățile au crescut ceva mai lent, fapt care face ca suma medie plătită de fonduri să fie ceva mai scăzută (16.350 de lei în 2023, față de 16.500 de lei în 2022). Diferența este, însă, minoră și este foarte posibil să fie inversată în următorii ani.
Din valoarea totală a plăților efectuate, un procent de 50,5% este aferent deschiderii dreptului la pensie, 16,4% ca urmare a decesului participantului
și 33,2% ca urmare a invalidității. În continuare este preferată plata unică, circa 70% dintre beneficiari optând pentru această variantă, în detrimentul plăților eșalonate. Explozia numărului și a valorii plăților nu este nici un lucru îngrijorător și nici un fenomen neașteptat,aceste evoluții find expresia maturizării sistemului, a trecerii într-o nouă etapă. Plățile vor crește de la lună la lună, până vor ajunge la un maxim care este estimat a fi atins undeva între 2023 și 2040, când majoritatea celor intrați în sistem în 2008 vor atinge vârsta pensionării.
Bază de impozitare schimbată, adică mai mulți bani “în mână” pentru beneficiarii cărora li se nasc drepturile după 1 ianuarie 2024
Pe de altă parte, cei care vor avea dreptul la pensie sau la moștenire începând cu ianuarie 2024 vor suporta un regim fiscal mai blând decât cei care au încasat derepturile înainte de această dată. Mai precis, impozitul de 10% nu se mai aplică diferenței dintre suma acumulată și cei 2.000 de lei până la care nu se plătește impozit ci doar diferenței dintre câștigul net din investire și plafonul de 2.000 de lei. Schimbarea este importantă, mai ales pentru cei care au conturi în care s-a cotizat în toată perioada de existență a sistemului și care au beneficiat și de salarii bune, acumulând sume importante în conturi. De exemplu, în cazul unui cont în care s-au acumulat 100.000 de lei, diferența de impozit este de la circa 8.000 de lei la doar 1.000 de lei.
Creșteri record în 2023
Valoarea totală a activelor fondurilor de pensii administrate privat a fost de 117,17 miliarde de lei la finalul lunii septembrie a anului 2023, în creștere cu aproximativ 32% comparativ cu aceeași dată a anului 2022. Aceasta reprezintă un maxim istoric, fiind cel mai bun an înregistrat de sistemul de pensii administrate privat (Pilonul II). Raportat la luna decembrie 2022, valoarea activelor totale a crescut cu 21,5%.
Numărul participanților înregistrați în sistemul Pilonului II a fost de 8,09 milioane de persoane, față de 7,96 milioane de persoane la finalul anului precedent.
La nivelul Pilonului II, contribuția medie a participanților, cu contribuții virate la 30 septembrie 2023, a fost de aproximativ 266 lei/participant, în timp ce la 31 decembrie 2022 valoarea acesteia a fost de 237 lei/participant.
În perioada ianuarie-septembrie 2023, contribuțiile virate în sistemul de pensii administrate privat au fost în cuantum de 9,54 miliarde de lei, în creștere cu aproximativ 16% față de aceeași perioadă a anului 2022.
Rata medie ponderată de rentabilitate a tuturor fondurilor de pensii administrate privat a fost 5,86% în septembrie 2023, în creștere față de finalul anului 2022, când nivelul acesteia a fost de 4,13%.
La finalul lunii septembrie 2023, valoarea medie a activului unui participant la sistemul pensiilor administrate privat era de 14.630 de lei, înregistrând o creștere de aproape 29% comparativ cu aceeași perioadă a anului precedent și o creștere de 19,5% față de finalul anului 2022.
La finalul lunii septembrie 2023, titlurile de stat și acțiunile au rămas principalele instrumente financiare în care au investit fondurile de pensii administrate privat. Plasamentele fondurilor de pensii administrate privat în titluri de stat au reprezentat 64,4%, în creștere față de nivelul de 62,3% înregistrat la 31 decembrie 2022. Totodată, investițiile în acțiuni au reprezentat un procent de 23,3% din valoarea totală a activelor fondurilor de pensii din Pilonul II. De asemenea, activele erau investite și în obligațiuni corporative (5,09%) și depozite bancare și conturi curente (3,79%).
Raportul privind evoluția sistemului de pensii private din România în primele 9 luni ale anului 2023 poate fi consultat AICI.
